淘宝盈娱乐场_科创金融服务的“兴业样本”:专营机制+全生命周期综合化服务

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2020-01-11 13:28:00来源:网络

淘宝盈娱乐场_科创金融服务的“兴业样本”:专营机制+全生命周期综合化服务

淘宝盈娱乐场,证券时报记者 马传茂

10月31日,深圳市杰普特光电股份有限公司(简称“杰普特”)正式登陆科创板,公司选择将本次上市募集资金账户开立在兴业银行。兴业银行自2014年就开始为其提供信贷支持,杰普特也成为兴业银行深圳分行首家登陆科创板客户。

这并不容易。在科创板募集资金账户的争取上,银行其实并不占据主导地位,更多地要看企业在发展过程中银行的具体支持力度,尤其是“雪中送炭”式的信贷支持。

杰普特只是兴业银行服务科创企业的一个缩影。作为业内较早布局科创金融的商业银行,该行通过建立科创金融专营机制,整合集团内外资源,为科创企业提供全生命周期的综合化金融服务。

截至2019年11月末,兴业银行科创金融客户达2.7万户,贷款余额超2200亿元,166家科创板受理企业中,近三分之一都与兴业银行建立了深入的合作关系。

科创企业如何专营?

与其他企业客户相比,科创企业更多呈现“轻资产、高成长”的特性,银行对这类企业的风险认知、经营理念也与传统金融存在巨大差异。

为了避免科创金融与传统信贷之间的文化冲突,商业银行普遍通过“六专”(即专营的组织架构体系、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制、专属客户的信贷标准)经营科创企业客户。

以兴业银行为例,总行层面,该行在中小企业部专门设立科创金融处,负责牵头全行科技型、创新成长型中小企业的政策制定、产品创设、业务推动。

分行层面,由各分行中小企业客户管理部门负责辖内科创金融业务推动;支行层面,目前兴业银行全行已设立6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技业务团队。

在信贷倾斜、授信审批、风险定价、风险容忍等方面,兴业银行也对科创金融业务进行了独立、差异化运作。

据了解,贷款规模紧张时,兴业银行通过切出专项规模优先支持小微企业,其中小微企业专项规模又优先倾向科创企业,总行还授权重点分行自行审批基准利率贷款,提升融资效率。

而针对符合普惠口径的科创型小微企业,还能享受兴业银行总行内部资源转移定价补贴,一定程度上降低了融资成本。科创企业符合普惠小微企业标准的,2019年也可以享受差异化不良容忍值政策。

全生命周期综合化服务

自2010年推出兴业“芝麻开花”中小企业成长上市计划以来,兴业银行也不断迭代升级科创金融服务体系,综合应用传统银行和投资银行两大类金融工具,为科创企业提供全生命周期的综合化金融服务。

其中,在科创企业缺乏抵质押物的初创期,兴业银行可以为其提供纯信用贷款“创业贷”,并辅以网上自助“循环贷”,节省企业财务费用。

以兴业银行与杰普特的合作为例,2014年,该行深圳分行作为“产业转型升级专项资金”及“科技研发资金”等专项资金的唯一监管银行,在向杰普特发放300万元政府委托贷款的基础上,还为公司增加提供了300万元信用免担保贷款支持。

“600万元的资金,对当时规模还不大的杰普特来说,无疑是注入了一股强劲的金融动力,帮助我们甩掉资金包袱,加大研发创新投入,不断扩大生产经营规模,迈入发展新阶段。”杰普特相关负责人表示。此后,兴业银行逐年增加对杰普特的授信额度,2019年授信敞口已达5000万元。

针对具备一定资产、具有较强技术实力的成长期科创企业,兴业银行则采用股权质押融资、知识产权质押等创新担保方式,或借助集团资源为企业提供“投联贷”。截至2019年11月末,兴业银行“投联贷”白名单内合作机构143家,支持中小型科创企业151户,贷款余额28.6亿元。

对于进入成熟期的科创企业,兴业银行则整合集团牌照资源,为企业提供涵盖引资、ipo综合服务、营销顾问等专项产品服务,为企业登陆资本市场提供支持。

此外,兴业银行还通过联合政府部门、股权投资机构、券商、会计师事务所、律所等多方优势资源,共同搭建科创金融生态圈。

2018年12月,该行创新推出业内首个数字化科技金融服务平台——“芝麻开花路兴投资”线上投融资对接平台,帮助科创企业与全国vc/pe机构精准对接。目前已与国内上百家优秀股权投资机构建立深层次业务合作。

2019年以来,兴业银行还开展了“芝麻开花”高新园区专项服务活动,首批为全国50个重点高新园区提供全集团联动、全产品支持的综合服务方案。

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